Refinancování - cesta k levnější hypotéce

O co jde?

Když refinancujete hypotéku, vlastně tím splatíte starý hypoteční úvěr hypotečním úvěrem novým. Nový úvěr má ovšem jiná pravidla; jeho podmínky jsou pro dlužníka zpravidla výhodnější. Tuto službu nabízejí zejména bankovní subjekty, ale lze se setkat také s nabídkou od nebankovní instituce.
Klasický hypoteční úvěr je bankou poskytován s určitou dobou fixace úrokové sazby. Může se jednat o dobu jednoho roku, tří, pěti nebo i více let. Po skončení této fixace, respektive těsně před jejím skončením může majitel požádat o refinancování hypotéky jinou banku – tu, která nabízí lepší podmínky. Lepšími podmínkami je myšlena zejména výhodnější úroková sazba. Ta je pak zpravidla opět fixována na určité období. Nižší úroková sazba je hlavním důvodem, proč se majitel hypotéky rozhodne pro refinancování – díky ní významně ušetří na měsíčních splátkách. Refinancováním však může dlužník získat i další výhody – jedná se například o delší dobu splácení či možnost odložení některých měsíčních splátek. Dále také může jít o možnost mimořádně splatit část úvěru i v období fixní úrokové sazby nebo menší poplatky.

Jak refinancovat?
Refinancování Vám může nabídnout i Vaše stávající banka. Na to však nečekejte – banky svým klientům posílají nabídku ohledně refinancování hypotéky většinou měsíc před koncem fixace úrokové sazby. Pokud Vám Vaše banka nabídne horší podmínky než konkurence, nezbude Vám již moc času na hledání lepší nabídky a vyjednání podmínek s novou bankou. Refinancování byste tedy měli řešit dříve – nejlépe 3 až 4 měsíce předem začít oslovovat ostatní banky s poptávkou po refinancování. Můžete také oslovit nezávislého hypotečního specialistu, který by měl být schopen vyhotovit Vám přehled konkurenčních nabídek během krátké doby. Pokud se pro refinancování u některé z bank rozhodnete, zjistěte si její podmínky pro refinancování – důležité jsou například doklady, které budete muset doložit, maximální doba splatnosti nebo čas potřebný k refinancování. Banky také mohou požadovat, aby dlužník již neměl žádný jiný úvěr a svůj úvěr po určitou dobu bezchybně splácel. Pro úspěšné refinancování i komunikace se stávající bankou. O nové nabídce ji informujte – třeba Vám sama nabídne ještě výhodnější úrok. Pokud ne, budete od ní k refinancování pravděpodobně potřebovat určité dokumenty. Požádejte tedy včas o zaslání informace o nesplacené částce úvěru – nejlépe po zaplacení poslední splátky před koncem fixace. O definitivním záměru refinancování u konkurenční banky informujte stávající banku až v době, kdy máte novou hypotéku předschválenou – jinak by se mohlo stát, že stará banka bude očekávat peníze na splacení úvěru, Vám však bude refinancování u konkurence zamítnuto, a peníze nebudete mít k dispozici.