Má pro mě smysl odklad hypotéky?

Vážení kolegové,

dnešní sváteční den mě přiměl přemýšlet nad tím, jestli se vyplatí požádat o odklad hypotéky na 3 případně 6 měsíců, tak jak to schválila vláda.

Pojďme si říci, jaké jsou možnosti, proč bychom měli přemýšlet o odkladu a kolik nás to bude stát

1. Jaké jsou možnosti? Poslanecká sněmovna schválila takzvané moratorium na hypoteční a spotřebitelské úvěry. V praxi to znamená, že ten, kdo byl zasažen omezeními kolem koronaviru, má nárok žádat o odklad na 3 nebo 6 měsíců. Stačí k tomu vyplnit formulář příslušné banky nebo nebankovní společnosti, která poskytla úvěr. (zatím ještě u většiny bank není k dispozici, ale počítají s tím tento týden).
Banka nebude přezkoumávat, co k tomu klienta vedlo, popřípadě zda je v tíživé situaci nebo není. Zároveň tímto krokem nehrozí ani zápis v registru dlužníků!

2. Každé doporučení odborníků na osobní finance říká: Vytvořte si takový finanční polštář, který Vám pomůže přečkat těžké časy. Ne vždy je to však možné, ale může nám k tomu pomoci například toto opatření. Leckdo si řekne, že během měsíce dvou bude po všem a není tedy důvod se znepokojovat. Nicméně jsou tady i méně příznivé scénáře, které můžou naší činnost omezit na delší dobu. Proto stojí minimálně za úvahu nad podobným krokem uvažovat.

3. A teď to nejdůležitější. Kolik tato „pomoc“ bude stát. Jedná se tedy o odklad, nikoliv odpuštění, jak se může někomu zdát. Fakticky se nám o 3 nebo 6 měsíců podle toho, kterou variantu vyberete, prodlouží hypotéka. Ale to není všechno. Po období co Vám bude hypotéka „stát“, běží úroky, které své bance na konci také doplatíte. Když se podíváme na konkrétní modelovou situaci, což je průměrná hypotéka ve výši 2 500 000 při úroku 2,5% a jedná se o čerstvou hypotéku, kterou klient splácí řekněme 1 rok. Tak potom ho odklad na 6 měsíců bude stát navíc cca 30 000 kč. Klient, který už má za sebou 10 let ze své hypotéky, zaplatí lehce přes půlku této částky tedy 17 000. Abyste získali přibližnou částku, o kolik přeplatíte Vy, vynásobte si úroky Vaší hypotéky, které teď platíte 3 nebo 6 a získáte přibližnou částku, o kterou přeplatíte. 

Na závěr bych pouze podotkl, že každé zadlužení je potřeba zvážit a tato „pomoc“ je bohužel jinou formou dalšího zadlužení.
Je tedy potřeba zvážit dopady, i když se jedná o dopad za dlouhé roky.

Příjemné prožití zbytku Velikonoc

Martin Sitár